معرفی و دانلود کتاب اقتصاد تامین مالی پانزی: تاریخچه، نظریه و سیاست

معرفی کتاب اقتصاد تامین مالی پانزی: تاریخچه، نظریه و سیاست

ماری اسپرینگر در کتاب اقتصاد تامین مالی پانزی، به تاریخچه، نظریه و سیاست یکی از شاخه‌های برجسته از جرایم یقه سفید و کلاهبرداری‌های مالی پرداخته است: سبک پانزی که از لحاظ دامنه، سود بالقوه و تعداد قربانیان یکی از گسترده‌ترین انواع کلاهبرداری‌ها به شمار می‌رود و در آن پرداختی‌های سرمایه‌گذاران جدید به‌عنوان سود به سرمایه‌گذاران اولیه تعلق می‌گیرد. با وجود پیشرفت تکنولوژی به‌خصوص در حوزه‌ی ارزهای دیجیتال، این نوع کلاهبرداری‌ها شکل‌های فریبنده و خلاقانه‌ای به خود گرفته‌اند که می‌توانند سرمایه‌گذاران حرفه‌ای و افراد تحصیل کرده را هم تحت تاثیر قرار دهند.

درباره‌ی کتاب اقتصاد تامین مالی پانزی

از صد سال پیش که چارلز پانزی، اصطلاح کلاهبرداری پانزی را به وجود آورد تا امروز، این نوع کلاهبرداری راه‌های خلاقانه‌ای برای بروز پیدا کرده است. استفاده از سبک پانزی بیشتر در میان کلاهبرداران یقه سفید، یعنی قشر تحصیل‌کرده، رواج داشته و حتی افراد حرفه‌ای هم ممکن است در دام آن گرفتار شوند. این وضعیت وقتی به وجود می‌آید که از وجوه سرمایه‌گذاران بعدی برای پرداخت سود یا اصل سرمایه به سرمایه‌گذاران قبلی استفاده می‌شود و برخلاف سرمایه‌گذاری‌های مبتنی بر تولید، نهایتا با تمام شدن سرمایه‌ی سرمایه‌گذاران، فرو می‌پاشد.

ماری اسپرینگر (Marie Springer) در کتاب اقتصاد تامین مالی پانزی (The Politics of Ponzi Schemes: History, Theory and Policy)، با بهره‌گرفتن از اسناد مکتوب فدرال ایالات متحده‌ی آمریکا، به تاریخچه، نظریه و سیاست در این زمینه پرداخته تا مخاطبانش را از خطرهای بالقوه‌ی این دست از کلاهبرداری‌ها آگاه کند.

اسپرینگر در کتاب اقتصاد تامین مالی پانزی در بخش اول پس از معرفی تاریخچه و انواع زیرگونه‌های این طرح به بررسی روش‌ها و ابزارهای آن پرداخته و در بخش دوم نگاهی آماری به مجرمان و قربانیان پانزی می‌اندازد و بخش سوم نیز فرایندهای قانون‌گذاری، روندهای مالی و طرح‌های پانزی مهم، غیرمعمول و تاریخی را مرور کرده و در نهایت پیشنهاداتی برای انجام تحقیقات و ارزیابی موشکافانه در این حوزه، معرفی کرده است.

این کتاب را می‌توانید با ترجمه‌ی سید نظام الدین مکیان و احسان شیبانی در انتشارات دانشگاه یزد بخوانید.

کتاب اقتصاد تامین مالی پانزی برای شما مناسب است اگر

• به تاریخچه‌ی کلاهبرداری‌های اقتصادی گسترده و حواشی مربوط به آن‌ها در تاریخ علاقه‌مند هستید.
• در حوزه‌ی سرمایه‌گذاری و نظارت مالی کار می‌کنید.
• دانشجو یا پژوهشگر حوزه‌ی جرم‌شناسی، اقتصاد یا مدیریت هستید.

در بخشی از کتاب اقتصاد تامین مالی پانزی: تاریخچه، نظریه و سیاست می‌خوانیم

جف و پالت کارپوف در ژانویه 2020 به‌دلیل طرح پانزی میلیارد دلاری خود گناهکار شناخته شدند (وزارت دادگستری، 2020، 24 ژانویه، p.r.). این طرح بر اساس تولید، اجاره و راه‌اندازی ژنراتورهای موبایل خورشیدی بود. این نوع سرمایه‌گذاری از طریق اعتبارهای مالیاتی برای محصولات خورشیدی صرفه‌جویی در انرژی جذاب شده بود. درآمدهایی که از اجاره‌دهندگان دریافت می‌شد، قرار بود به‌عنوان سود به سرمایه‌گذاران پرداخت شود. تنها بخشی از این ژنراتورها تولید شده بودند، بنابراین درآمدهایی که به سرمایه‌گذاران پرداخت می‌شد، پرداخت‌های پانزی بودند.

کمتر از 6,571 ژنراتور تولید شده بود، اما به سرمایه‌گذاران گفته شده بود که تعداد آن‌ها 17,600 است؛ هیچ‌کدام از این‌ها توسط مقامات پیدا نشد. یک صندوق سرمایه‌گذاری دیگر که توسط کارپوف‌ها مدیریت می‌شد، ادعا می‌کرد که 2,280 ژنراتور دارد، اما فقط 90 ژنراتور پیدا شد (کمیسیون بورس و اوراق بهادار، 2020، 24 ژانویه، 43). مارشال‌های ایالات متحده 185 وسیله نقلیه از مجموعه کارپوف‌ها ضبط کردند که فروش آن‌ها 8.2 میلیون دلار به همراه داشت (مارشال‌های ایالات متحده، 2019، ص 40). این زوج همچنین یک جت خصوصی به ارزش 3.9 میلیون دلار و چندین خانه لوکس داشتند. کارپوف‌ها از وجوه حاصل از طرح پانزی برای خرید یک تیم بیسبال لیگ پایین‌تر و حمایت از یک ماشین مسابقه ناسکار استفاده کرده بودند (اداره مالیات، 2020، 15 آوریل).

کارپوف‌ها توانستند ظاهر موفقیت مالی بزرگی را از خود به نمایش بگذارند؛ اما به‌وضوح همه چیزهایی که می‌درخشند، طلا نیستند. جف کارپوف به‌عنوان یک پیمانکار عمومی و برق‌کار مجوز داشت. اسناد فدرال نشان نمی‌دهند که این یک کسب‌وکار موفقی بوده که شکست خورده است، بلکه این یک کلاهبرداری از همان ابتدا بود (کمیسیون بورس و اوراق بهادار، 2020، 24 ژانویه). این یک طرح پانزی عمدی بود.

فهرست مطالب کتاب

مقدمه
فصل 1: طرح‌های پانزی و جرایم یقه‌سفید
ماهیت طرح‌های پانزی
منابع
فصل 2: دسته‌بندی‌های تیپولوژیک طرح‌های پانزی
طرح‌های پانزی عمدی
طرح‌های پانزی هرمی
کارگزاری‌های جعلی
کلاهبرداری مبتنی بر اعتماد
کلاهبرداری‌های مبتنی بر ایمان
طرح‌های پانزی مرتبط با ارزهای دیجیتال
کلاهبرداری‌های غیرعمدی
طرح‌های پانزی ناشی از شکست کارگزاری‌ها
نمونه‌هایی از طرح‌های پانزی ناشی از شکست کارگزاری‌ها
طرح‌های پانزی ناشی از شکست کسب‌وکارها
صندوق‌های تأمین‌کننده
صندوق‌های پوشش ریسک و صندوقهای کالایی
صندوقهای کالایی
مدیر صندوق کالایی
نتیجه‌گیری
منابع
فصل 3: ابزارهای اجرای طرح‌های پانزی
تماس اولیه
نام‌های مستعار
مدارک جعلی
وعده‌های سود غیرواقعی
اسناد جعلی
شرکت‌های متعدد و شرکت‌های صوری
تشکیل شرکت‌ها و ثبت شرکت‌ها
ایالت‌های با قوانین ثبت شرکت مبهم
حساب‌های بانکی خارجی
انحصارگرایی
اهداهای انتخاباتی
خیریه‌ها
منابع
فصل 4: روش‌ها، شیوه‌ها و ابزارهای به کار رفته برای اجرای طرح‌ها
کلاهبرداری‌های مبتنی بر وام مسکن
املاک و مستغلات
طرح‌های کلاهبرداری ترکیبی وام مسکن و املاک
اوراق بهادار
اوراق قرضه
حقوق مالکانه
کلاهبرداری‌های مرتبط با اوراق بهادار ثبت‌نشده
عرضه عمومی اولیه
فرآیند تبدیل به شرکت عمومی
ویژگی‌های عرضه عمومی اولیه
نهادهای سرمایه‌گذاری خصوصی
گواهی‌های سپرده
مشتقات
کالاها
معاملات آتی
بازار تبادل ارز خارجی
ابزارهای سرمایه‌گذاری عمومی یا دیگر
اختیارات
ضمانت‌نامه‌ها
دفاتر معاملات با فشار بالا
صندوق‌های پوشش ریسک
مقررات دود-فرانک و صندوق‌های پوشش ریسک
طرح‌های مبتنی بر نفت و گاز
فلزات گران‌بها، الماس، بازارهای معدنی، و سکه‌ها
کلاهبرداری‌های مبتنی بر فناوری
طرح‌های پانزی مبتنی بر فناوری
روندهای فعلی و آینده در طرح‌های پانزی
طرح‌های پانزی مبتنی بر ماری‌جوانا و محصولات مرتبط
هوش مصنوعی و نقش آن در کشف کلاهبرداری‌ها
طرح‌های پانزی مبتنی بر «پرداخت به کلیک»
کلاهبرداری‌های بانکی
بانکداری اصلی
اسناد تعهد پرداخت
اسناد تعهد پرداخت ثبت‌نشده
تجهیزات پزشکی، صورتحساب‌های پزشکی و داروسازی و تحقیقات
کلاهبرداری‌های بیمه‌ای
مستمری
پرداخت بدهی
طرح‌های بدهی و کلاهبرداری‌های مرتبط با آن
منابع
فصل 5: پول
مداف: بزرگ‌ترین طرح در تاریخ ایالات متحده
ورشکستگی
مدیر امانت/ بازرس
توقیف دارایی
بازپرداخت
استرداد
بازپس‌گیری‌ها
صندوق منصفانه
بانک‌ها
انتقالات یا مخفی‌سازی متقلبانه
ساختاردهی
نتیجه‌گیری
منابع
بخش دوم: عاملان و قربانیان
فصل 6: اعتماد، ترغیب، ساده‌لوحی و طمع
اقناع
فریب خوردن
طمع
منابع
فصل 7: عاملان کلاهبرداری پانزی
اختلالات شخصیتی ضد اجتماعی
ب. «فرد باید حداقل 18 سال سن داشته باشد.»
ج. «شواهدی از اختلال رفتار با شروع پیش از 15 سالگی وجود داشته باشد.»
د. «وقوع رفتار ضد اجتماعی نباید صرفاً در طول دوره اسکیزوفرنی یا اختلال دوقطبی باشد.»
بررسی معیارها در کلاهبرداران پانزی
خطای قمارباز
نظریه فشار عمومی
مثلث کلاهبرداری کرسی
ویژگی‌های مرتکبان طرح پانزی
زوج‌های متأهل
جمعیت‌شناسی
زنان
زنان به‌عنوان عوامل اصلی
سن
تحصیلات
در خصوص مرتکبان طرح‌های پانزی
حرفه‌ها
رهبران دینی/روحانیون
وکلاء
وکلای جعلی
قاضی سابق
افسران سابق اجرای قانون
طرحی که خنده‌دار نبود
خودکشی‌های ساختگی
فراریان، فرارها و سلامت
تکرار جرم
افکار پایانی
منابع
فصل 8: آسیب‌دیدگان
سندروم «لباس جدید امپراتور»
آسیب‌دیدگان در این مطالعه
تعداد آسیب‌دیدگان در این مطالعه
ویژگی‌های کلی آسیب‌دیدگان در طرح‌های پانزی
تأثیر جرم کلاهبرداری بر همه اقشار اجتماعی
چگونه مجرمان قربانیان خود را پیدا می‌کنند؟
آسیایی‌ها در آسیا
هدف قرار دادن جامعه ناشنوا
صندوق‌های پوشش ریسک
اتحادیه‌ها و صندوق‌های بازنشستگی
حرفه‌ها
ورزشکاران
اپراتورهای اتوبوس
نظامی‌ها
معلمان
ماموران قانون و آتش‌نشان‌ها
کشاورزان
کارگران کارخانه
سالمندان
کلاه‌برداری از سالمندان
منابع
فصل 9: محکومیت و تحریم‌ها
دستورالعمل‌های محکومیت فدرال
پرونده ایالات متحده علیه بوکر
تحقیقات جیلین هیویت درباره محکومیت‌ها در جرایم مالی سفیدپوستی
مجازات‌های شدید و پیام‌های بازدارنده
نتایج توصیفی و تحلیل داده‌ها
طرح پانزی نورمن اشمیت
تعقیب تعلیقی
انحراف از محاکمه قبل از محاکمه
نولی پروسکویی
فراری‌ها
تحریم‌های مدنی
عدم رعایت احکام مدنی
تحریم‌های مدنی
محرومیت
دستور موقت
جریمه‌ها
نتیجه‌گیری
منابع
بخش سوم: قوانین، اقتصاد و تاریخ
فصل 10: نظریه اقتصادی و روندهای مالی
هایمن مین‌اسکی و نظریه ناپایداری مالی او
سیاست‌های اقتصادی لیبرترینی
روندهای مالی
شیوه‌ها و ابزارها
شیوه‌ها و ابزارها در طول زمان
طرح‌های پانزی مبتنی بر بانک
بانکداری درجه یک
طرح‌های پانزی مبتنی بر ایمان
طرح‌های پانزی مبتنی بر فناوری
طرح‌های پانزی مبتنی بر املاک و مستغلات
طرح‌های پانزی مبتنی بر وام‌های مسکن
طرح‌های پانزی مبتنی بر اوراق بهادار
طرح‌های پانزی مبتنی بر کالاها
طرح‌های پانزی مبتنی بر فیوچرز
طرح‌های پانزی مبتنی بر فارکس
سند تعهد
نفت و گاز
مواد معدنی و جواهرات
ابزارهای سرمایه‌گذاری عمومی
اوراق قرضه
تحقیقات پزشکی، صورت‌حساب‌دهی، دستگاه‌ها و داروها
ارزهای دیجیتال
منابع
فصل 11: قوانین، مقررات و تاریخچه قانون‌گذاری
فرض پانزی
فرآیند مدنی
فرآیند مدنی فدرال
نقش کمیسیون بورس و اوراق بهادار در تحقیق درباره طرح پانزی
فرآیند تحقیقاتی
بخش 2. 3. 1 از راهنمای اجرایی کمیسیون بورس و اوراق بهادار
تحقیقات کمیسیون معاملات آتی کالا
قضات حقوق اداری
اقدامات مدنی: شکایات، دستورهای ممانعت و تحریم‌ها
شکایت
دستور ممانعت
دستور توافقی
تصمیم‌گیری یا حکم خلاصه
تحریم‌های مدنی
محرومیت از حرفه، ممنوعیت و تعلیق‌ها
توافقات
جریمه‌ها
فرایند کیفری
گزارش اطلاعاتی یا شکایت کیفری
هیئت منصفه بزرگ
اتهام‌زنی
قضات فدرال
مثال از استفاده از اختیار قضائی: پرونده کلود ریچارد (ریک) کربر
اعتراف به گناه
فرایند تجدید نظر
اتهامات کیفری در طرح‌های پانزی
تقلب‌ها و کلاهبرداری‌ها
کلاهبرداری پستی
کلاهبرداری از طریق ارتباطات الکترونیکی
بزه‌کاری سازمان‌یافته
پرونده‌های مرتبط با اتهام بزه‌کاری سازمان‌یافته
واکنش دولت و تاریخچه مقررات مالی
تأثیر قانون‌گذاری بر ثبات اقتصادی
سیر تحول مقررات مالی و ارتباط آن با طرح‌های پانزی
قانون کلاهبرداری پستی مصوب 1872
وضع مالیات بر درآمدهای غیرقانونی
قانون اوراق بهادار سال 1933
قانون تبادل اوراق بهادار سال 1934
قانون تبادل کالاها و قراردادهای آتی سال 1936
قانون شرکت‌های سرمایه‌گذاری سال 1940
قانون بیمه سپرده‌های فدرال سال 1950
تقلب از طریق سیم، رادیو یا تلویزیون: قانون تقلب از طریق سیم سال 1952
قانون باز سرمایه‌گذاری اجتماعی سال 1977
قانون بهبود بیمه سپرده فدرال سال 1991
قانون مدرن‌سازی خدمات مالی سال 1999
قانون ساربنز-آکسلی سال 2002
قانون اصلاح آژانس‌های اعتبارسنجی سال 2006
قانون اجرای تقلب و بازیابی سال 2009
منابع
فصل 12: طرح‌های پانزی مهم و منحصر به فرد در تاریخ
طرح‌های پانزی مهم در تاریخ
سارا هاو 1880، شرکت سپرده‌گذاری بانوان
یولیسیس اس. گرانت و فردیناند وارد 1884
ویلیام میلر و سندیکای فرانکلین 1899
چارلز پانزی 1920
لئو کورتز 1921–1923
ایوار کروگر 1930
رکود بازار سهام در سال 1929، پایان دهه پرجنب‌وجوش
رابرت تریپت و شرکت‌های هوم استیک اویل 1954–1972
جیمز دانهیو، شرکت سرمایه‌گذاری‌های دهه 1980
پگی د. استاینس دهه 1980
یادداشتی بر دهه 1990
پاتریک بنت دهه 1990
آلن استنفورد 2009
اداره تحقیقات فدرال بررسی‌های جاری در مورد استنفورد داشت.
اسکات روتستاین 2005 – 2009
برنارد مدوف 1990 – 2008
فورویندز
رابرت شاپیرو و وودبریج
کارپوف‌ها وDC Solar 2011-2018
دستکش‌های لاتکس
طرح‌های پانزی مبتنی بر ترتیبات تشییع جنازه
طرح‌های پانزی مبتنی بر دام
منابع
نتیجه‌گیری
بیمه
انتظارات از کارگزار-دلال
فرم ADV و داده‌های الکترونیکی کمیسیون بورس و اوراق بهادار
تعیین وضعیت وکیل‌ها
نمایندگان بیمه
بانک‌ها، شرکت بیمه سپرده‌های فدرال و شرکت حمایت از سرمایه گذاران اوراق بهادار در بانک‌ها
شرکت بیمه سپرده‌های فدرال
سوابق ایالتی
حسابداری کور
خدمات سرکوب جستجو
پرچم‌های قرمز
منابع
واژه‌نامه اصطلاحات
نمایه